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JUROS ATRATIVOS DO CRÉDITO CONSIGNADO PODEM ESCONDER ARMADILHA
Com algumas das taxas mais baixas do mercado, este tipo de empréstimo consome até 30% da renda mensal e compromete o orçamento doméstico. Saiba como usar o crédito
Ainda que o consignado seja uma das linhas de crédito mais baratas no mercado, a facilidade em obtê-lo em bancos e financiadoras e o comprometimento direto da renda podem transformar este tipo de empréstimo pessoal em armadilha financeira, alertam especialistas em finanças ouvidos pelo iG .
Modalidade de crédito é oferecida para assalariados dos setores público e privado e para pensionistas do INSS, com taxas diferentes em cada categoria
O maior risco é esquecer que o salário ou benefício ficará automaticamente menor com o empréstimo, já que o pagamento da dívida é descontado diretamente das empresas que pagam estes valores. Tanto para pensionistas como para trabalhadores assalariados – públicos ou privados –, as parcelas da dívida não podem comprometer mais que 30% do salário ou benefício.
“Este limite é muito alto e pode comprometer o orçamento doméstico”, adverte Wilson Muller, consultor financeiro da fundação Cesp, para quem as taxas mensais cobradas pelas instituições financeiras são menores que outros tipos de empréstimos (entre 1,5% e 3,2%, incluindo bancos e financeiras), devido à garantia dos credores em obter o pagamento.
O ideal seria que as parcelas do consignado, segundo a Serasa Experian, não comprometessem mais do que 25% da renda mensal, já que a dívida não é a única conta fixa do consumidor.
No caso de funcionários privados e servidores públicos, são os empregadores que se responsabilizam por repassar a parcela ao banco ou financeira. Já no caso dos aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguridade Social), é a própria Previdência que faz o desconto do benefício.
Somente para este último público, o crédito consignado cresceu 41,60% em março de 2013, em comparação ao mesmo período de 2012, movimentando R$ 3,693 bilhões, segundo dados do Ministério da Previdência.
Para o coordenador do Centro de Estudos em Finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV-SP), William Eid, aposentados e pensionistas são os mais prejudicados por esta modalidade de crédito. “Não concordo com o empréstimo consignado para aposentados. Eles já possuem uma renda limitada e muitas vezes fazem o empréstimo para ajudar terceiros, que podem não honrar com o pagamento da dívida", alerta o especialista.
Oportunidades e riscos
O melhor uso deste tipo de crédito, segundo Muller, da Fundação Cesp, é em situações de emergência, como gastos inesperados com saúde ou necessidade de uma reforma da moradia. “Trocar uma dívida cara, como cheque especial ou cartão de crédito, pelo consignado, que tem juros bem mais baixos, também é uma opção inteligente”.
Apesar de a taxa média anual do crédito pessoal ser uma das menores do mercado – 41,58% em março de 2013, comparada aos 192,94% do cartão de crédito ( veja abaixo ), segundo estudo da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) –, o valor ainda é muito alto, na opinião de Muller.
Compare os juros das principais linhas de crédito em abril de 2013:
LINHA DE CRÉDITO TAXA MENSAL TAXA ANUAL
Juros do comércio 4,1% 61,96%
Cartão de crédito 9,37% 192,94%
Cheque especial 7,7% 143,55%
CDC (automóveis) 1,54% 20,13%
Crédito pessoal (bancos) 2,94% 41,58%
Crédito pessoal (financeiras) 6,91% 122,96%
Média 5,43% 88,61%
Fonte: Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac)
(Fonte: iG São Paulo )
*OPINIÃO*
IMPORTAÇÃO DE MÉDICOS DIVIDE OPINIÕES NO BRASIL
Há um mês, o debate sobre a saúde no Brasil ganhou um novo tema: a importação de médicos para atender comunidades no interior do país. O anúncio do governo brasileiro de acertar com Cuba a importação de 6 mil profissionais gerou debates acalorados de parte a parte. Enquanto entidades médicas põem em dúvida a qualidade da formação no exterior, o Executivo pensa em como resolver, de forma emergencial, a questão nas áreas mais carentes.
E você é a favor ou contra?
*RAPIDINHAS*
ESTIVADORES ANUNCIAM PARALISAÇÃO NACIONAL NO DIA 10; PORTO DE SANTOS PODE PARAR
Antecipando em 24 horas a paralisação geral dos trabalhadores, programada pelas centrais sindicais para o dia 11 de julho, o presidente do Sindicato dos Estivadores de Santos, Rodnei Oliveira da Silva, anunciou na noite desta sexta-feira (28) a paralisação nacional da categoria no dia 10 de julho.
A principal reclamação do setor é o fato de a lei dos portos, regulamentada nesta sexta-feira pela presidente Dilma Rousseff, não obrigar os novos portos privados a contratar trabalhadores vinculados ao OGMO (Órgão Gestor de Mão de Obra), entidade que cuida do registro e do treinamento dos funcionários da categoria, entre outras funções. (Fonte: Folha).
TUDO INDICA' QUE CONTRIBUIÇÃO AO INSS DE DOMÉSTICA CAIRÁ, DIZ MINISTRO
O ministro da Previdência, Garibaldi Alves Filho, disse ontem que "tudo indica" que a contribuição dos patrões ao INSS das domésticas cairá. Segundo ele, a decisão será do Congresso.
A proposta de regulamentação da lei que ampliou os direitos das domésticas, do senador Romero Jucá (PMDB-RR), prevê a redução da alíquota de 12% para 8%.
A Previdência era contrária ao projeto. "O Jucá disse que não adianta a gente resistir, porque ela vai cair", afirmou o ministro.
Garibaldi considera que a queda não seria boa, mas a Previdência não terá a última palavra.
Sobre o fim do fator, que está entre as bandeiras levadas pelas centrais a Dilma, Garibaldi disse que não foi comunicado oficialmente sobre o que foi pedido na reunião de anteontem.
Segundo ele, os estudos sobre o tema só serão divulgados após a aprovação da presidente. (Fonte: Viviam Nunes).
DILMA TEM 30% DAS INTENÇÕES DE VOTO E ENFRENTARIA 2º TURNO, DIZ DATAFOLHA
Assim como popularidade, intenção de voto da petista cai após protestos.
Presidente perdeu 21 pontos percentuais em três semanas.
A presidente Dilma Rousseff perdeu apoio dos eleitores, em meio a protestos que acontecem nas principais cidades do país, e, se as eleições presidenciais fossem hoje, ela teria provavelmente de enfrentar o segundo turno, segundo nova pesquisa Datafolha, publicada na edição deste domingo (30) do jornal "Folha de S.Paulo". (Fonte: G1).